Dans un paysage financier en constante évolution, les banques en ligne se positionnent désormais comme une alternative pertinente aux institutions bancaires traditionnelles, particulièrement pour les voyageurs désireux de partir à l’étranger. Offrant une gamme de services adaptés à un mode de vie nomade, ces plateformes virtuelles se distinguent par leur accessibilité globale, leurs frais de change compétitifs et leurs outils innovants de gestion financière.

Quelles sont aujourd’hui les principales banques en ligne qui s’imposent comme des compagnons indispensables pour des voyages internationaux en toute sérénité ?

Difficultés bancaires au moment de voyager à l’étranger

Voyager à l’étranger, bien que passionnant, peut souvent être accompagné de défis financiers. Les voyageurs sont fréquemment confrontés à une série de difficultés bancaires qui peuvent perturber leur expérience.

Parmi les problèmes courants figurent les frais exorbitants liés aux transactions internationales dans les banques traditionnelles, qu’il s’agisse de retraits d’espèces ou de paiements par carte. De plus, les taux de change peu avantageux peuvent engendrer des pertes financières imprévues. Les horaires de service restreints des banques physiques peuvent également compliquer la gestion des urgences financières à l’étranger. En outre, la sécurité des transactions et la protection contre la fraude sont des préoccupations majeures.

Face à ces obstacles, de plus en plus de voyageurs se tournent vers les banques en ligne, qui offrent des solutions innovantes telles que des frais de change compétitifs, des cartes prépayées et une disponibilité continue grâce à des applications mobiles.

Qu’est-ce qu’une néobanque ?

Apparues il y a environ dix ans, les néobanques ont révolutionné le paysage financier en proposant une alternative numérique et innovante aux banques traditionnelles.

Une banque virtuelle est essentiellement une institution financière en ligne, opérant sans agence physique, et offrant des services bancaires accessibles via des applications mobiles conviviales et des plateformes web. Ces banques nouvelles générations se distinguent par leur simplicité d’utilisation, leur processus d’ouverture de compte rapide et sans frais, ainsi que par la transparence de leurs frais de services.

De plus, les néobanques sont souvent conçues pour répondre aux besoins spécifiques des voyageurs internationaux, avec des taux de change compétitifs, des retraits d’espèces sans frais à l’étranger et des fonctionnalités de gestion budgétaire intuitives. Grâce à leur agilité technologique, les banques en ligne ont su s’imposer comme des acteurs majeurs dans le domaine financier, offrant une expérience bancaire modernisée et adaptée aux modes de vie actuels.

Attention cependant, certaines banques en ligne proposent des IBAN étrangers, et doivent donc être déclaré aux impôts comme un compte étranger.

Avantages des banques en ligne par rapport aux banques traditionnelles

Les banques en ligne présentent une série d’avantages indéniables par rapport aux banques traditionnelles.

Tout d’abord, leur accessibilité est globale, permettant aux clients de gérer leurs finances de n’importe où, à tout moment, via des applications mobiles.

En outre, elles éliminent généralement les frais de tenue de compte et les frais de transactions courantes, offrant ainsi une alternative économique aux coûts associés aux banques traditionnelles. Les taux de change avantageux et les frais réduits pour les transactions internationales en font des alliées privilégiées des voyageurs.

Les banques en ligne se démarquent également par leur agilité dans l’innovation, proposant des outils avancés pour suivre les dépenses, établir des budgets et effectuer des virements instantanés.

Grâce à leur efficacité opérationnelle et à leur service client en ligne réactif, les banques en ligne continuent de remodeler l’expérience bancaire en offrant commodité, économies et fonctionnalités modernes.

Liste des banques en ligne présentes sur le marché français

Sur le marché financier français, une gamme diversifiée de banques en ligne a émergé pour répondre aux besoins changeants des consommateurs.

Parmi les acteurs les plus reconnus, on compte Boursorama Banque, réputée pour ses tarifs compétitifs, son service client primé et ses offres variées allant des comptes courants aux crédits immobiliers.

ING Direct se distingue aussi par sa simplicité et sa facilité d’utilisation, tandis que N26 se focalise sur une expérience mobile fluide et des solutions bancaires innovantes.

Hello Bank!, filiale de BNP Paribas, mise sur la proximité avec les agences physiques tout en offrant des services en ligne complets.

En outre, Revolut se démarque par ses options multicartes et ses taux de change avantageux, adaptés aux voyageurs internationaux.

Cette diversité d’offres reflète l’évolution du secteur bancaire français vers une approche plus digitale, offrant aux clients un éventail d’options pour gérer leurs finances en ligne.

Le coût d’une banque en ligne

Le coût associé à une banque en ligne varie en fonction de la banque choisie et des services souhaités. Dans l’ensemble, les banques en ligne se distinguent par leur caractère économique, proposant souvent des frais de tenue de compte réduits, voire nuls, ainsi que des tarifs avantageux pour les transactions courantes. Les frais liés aux retraits d’espèces à l’étranger et aux paiements internationaux peuvent être également plus compétitifs.

Cependant, certaines banques en ligne peuvent facturer des frais pour des services plus spécifiques tels que les découverts ou les virements urgents. Il est donc essentiel pour les utilisateurs de comparer les offres et de considérer leurs besoins financiers particuliers afin de déterminer le coût réel d’une banque en ligne pour eux.

À titre de comparaison, en 2022 les Français ont dépensé en moyenne 219,90 euros de frais dans une banque classique. Les prix pratiqués peuvent faire diminuer les dépenses jusqu’à quatre fois celles réalisées dans un établissement bancaire classique.

En comparant les banques en ligne, ces économies peuvent être encore plus élevées.

Options offertes par les néobanques pour un voyage à l’étranger

Les options classiques

Les banques en ligne offrent une gamme d’options avantageuses pour les voyageurs souhaitant explorer l’Europe en toute tranquillité. Tout d’abord, elles proposent souvent des cartes bancaires internationales équipées de technologies avancées telles que la puce EMV et le paiement sans contact, assurant une utilisation fluide dans toute l’Europe.

De plus, de nombreuses banques en ligne proposent des frais réduits voire nuls pour les retraits d’espèces aux distributeurs automatiques à l’étranger, ce qui évite aux voyageurs les coûts généralement élevés pratiqués par les banques traditionnelles. Les taux de change compétitifs sont également un atout majeur des banques en ligne, permettant aux voyageurs de profiter au maximum de leur argent pendant leur séjour.

De plus, certaines banques en ligne offrent des services de notifications en temps réel pour les transactions, garantissant ainsi une sécurité accrue en cas d’activité suspecte. Grâce à leur accessibilité numérique, les voyageurs peuvent gérer leurs finances à tout moment et en tout lieu via des applications mobiles conviviales.

En somme, les options offertes par les banques en ligne simplifient les voyages en Europe en minimisant les tracas financiers et en maximisant l’expérience de découverte.

Exemple d’offres des néobanques à l’étranger

Parmi les néobanques, des options intéressantes se dessinent pour les voyageurs afin de choisir leurs banques mobiles en 2023. Par exemple, MaFrenchBank et Lydia mettent à disposition une carte Visa internationale à débit immédiat et autorisation systématique, tout en garantissant l’absence de frais lors d’utilisation à l’étranger.

N26 et Orange Bank, quant à elles, se distinguent par leurs fonctionnalités de sécurité en cas de perte ou de vol de la carte, offrant des services tels que l’opposition sur la carte, le blocage/déblocage du paiement mobile, et la gestion du paiement sans contact. Bien que les paiements soient gratuits en zone euro chez N26, Nickel et Orange Bank, il est important de noter que Nickel et Orange Bank appliquent des frais de commission à chaque paiement à l’étranger.

De plus, N26 va au-delà en proposant des assurances pour les moyens de paiement ainsi que des assurances voyage et une assistance via son compte premium. Enfin, Nickel offre un pack complet d’assurances et d’assistance à l’étranger, renforçant ainsi sa proposition pour les voyageurs soucieux de leur sécurité financière.

Enfin, l’avantage d’une néobanque est qu’elle peut vous servir si vous décidez de partir plusieurs mois à l’étranger, voir de vous expatrier. En effet, si vous travaillez à l’étranger, vous devrez sans doute ouvrir un compte dans le pays, et donc avoir potentiellement des frais supplémentaires. Vous pouvez ouvrir un compte à l’étranger avec le moins d’options (et donc le moindre cout) pour avoir un IBAN et recevoir votre salaire, et utiliser votre néobanque pour vos paiements quotidiens.